[简答题]请阐述企业客户活期结算账户开户业务(客户离柜前)的操作规程(预约模式)

参考答案:企业客户通过微信等电子渠道发起预约申请,选择预约网点、存款人类别、开立账户性质、客户基础信息、上传营业执照等开户证明文件、法定代表人身份证件、授权经办人身份证件、上级单位相关证件等。
总中心工作人员1.根据客户上传的影像录入信息;2.结合客户提供的开户证明文件正文选择可售产品编号、客户性质、行业分类等;3.根据客户上传的影像,进行人民银行账户管理系统信息比对排查。(1.系统自动完成工商查册、违法失信企业名单校验、金融制裁名单排查等。2.对于系统无法自动获取工商数据的情况,系统自动返回网点查册,由网点人员进行查册。)
分行作业人员或网点综合柜员:使用网点平台“TA602-预约预处理多笔查询”交易或集中系统“活期账户预约申请表单信息维护与打印”流程查询预约业务,并与客户约定正式开户时间、 并完成开户意愿核实。 核实内容包括:核实内容包括开户真实意愿、支付联系人信息、授权经办人信息。
网点综合柜员/网点营业经理:接收企业客户提交营业执照等开户证明文件正本、开立非核准类账户的还应出具开户许可证原件、有权部门批文(如需)、法定代表人或负责人身份证件原件,授权经办人身份证件原件(非法人亲办场景)以及加盖公章、法人章的《开立单位银行结算账户申请书》、《银行结算账户管理协议》、《开户原因说明与开户授权书》并在《开立单位银行结算账户申请书》(附页)中加盖公章、预留印鉴。客户有关联企业的,还应接收《关联企业登记表》。客户有上级法人或主管单位的,还应出具上级单位的相关证明文件。 网点柜员使用高拍仪上传全套开户资料。 网点柜员上传影像后,对开户资料的合规性、完整性、有效性进行审核。 1.网点柜员需审核各申请资料间的相关要素是否一致; 2.通过联网核查系统等方式核查法定代表人或单位负责人、被授权人的身份信息 营业部经理在复审资料后,在开户申请书签署同意。(1、柜员应关注客户在《开立单位银行结算账户申请书》(附页)或印鉴卡中加盖的印鉴是否清晰,确保印鉴无重叠,印鉴与印鉴之间保留1CM左右的间距,以保证总行集中作业建库质量。2.对于无关印章,例如柜员名章、基本户信息核实章等,不可在预留印鉴框中加盖。)
总中心作业人员1.对开户资料的全面性进行审核。要点如下: 1)是否提供营业执照(或复印件)、且营业执照为本客户所属,是否提供法定代表人身份证件(或复印件)。 2)若开户申请书中授权代理人与法人名称不一致,是否提供授权代理人身份证件(或复印件)。 3)开户授权书是否存在授权日期,授权日期是否与开户日期相差10日以内。 4)若为一般户,是否提供开户许可证(或复印件)。 5)是否扫描开户申请书、开户申请书(附页)、开户授权书(授权代理人与法人名称不一致)。 6)印鉴是否清晰、加盖是否合规,可支持建库。 7)开户申请书附页是否填写印鉴启用日期。 8)审核资料一致性 2.负责按照规定进行影像定位,确保定位准确性 3.录入关键信息,并根据系统与预约信息比对结果进行复核确认,确保关键信息与预约信息、开户资料一致。
总中心作业人员完成账户信息审核并完成预约信息比对后,网点柜员即可送别客户,或为客户办理其他业务。总中心处理环节无需客户在柜面等待。